Введены правила экстренной ликвидности через исламские финансовые инструменты
Центробанк получил право оказывать экстренную поддержку коммерческим и микрофинансовым банкам с использованием исламских финансовых инструментов наравне с традиционными кредитами.
Постановлением Правления Национального банка внесены изменения в Положение об оказании экстренной поддержки ликвидности коммерческим банкам. В преамбулу документа включено определение исламской банковской деятельности и исламских финансовых стандартов, а также закреплено понятие финансирования через исламские финансовые инструменты как формы финансовой помощи от регулятора.
Нормативный акт расширяет круг получателей поддержки: теперь экстренная помощь может оказываться не только кредитным организациям, но и банкам, осуществляющим исламскую банковскую деятельность, а также микрофинансовым организациям. Термин «кредит» в тексте заменен на «кредит и (или) финансирование через исламские финансовые инструменты», что уравнивает оба механизма в процедурном плане.
Для банков, работающих по принципам исламского финансирования, установлены особые условия предоставления средств. Ставки, максимальные суммы и иные параметры определяются отдельным постановлением Правления Национального банка. При этом в качестве залога принимаются активы, соответствующие требованиям исламских финансовых стандартов и внутренним регламентам регулятора.
Ускорена процедура рассмотрения заявок: решение о предоставлении или отказе в поддержке принимается в течение трех рабочих дней с момента поступления запроса. Банк обязан ежедневно предоставлять отчеты о движении денежных средств согласно утвержденной форме, а исполнительные органы получают обязательство обеспечивать соответствие операций исламским стандартам до полного погашения обязательств.
Расширен перечень оснований для отказа в поддержке. Отказ возможен при несоответствии банка критериям платежеспособности, неполном пакету документов, отсутствии надлежащих активов под залог, превышении лимита риска по связанным лицам или негативном влиянии операции на денежно-кредитную политику.
Процедура продления сроков финансирования унифицирована для всех форм поддержки. Банк может просить продление срока на период до двух недель не менее чем за три рабочих дня до истечения текущего периода. Максимальный срок повторного предоставления средств ограничен шестью месяцами с даты первоначального предоставления.
Регламентированы права регулятора на досрочное прекращение поддержки. Финансирование может быть остановлено при нарушении плана восстановления ликвидности, непредоставлении отчетности, нецелевом использовании средств или несоблюдении условий договора. В случае остановки банк обязан немедленно вернуть все полученные средства.
Механизм принудительного взыскания включает использование преимущественных прав перед другими кредиторами, обращение взыскания на заложенные активы и применение неттинга по всем счетам банка в Национальном банке.